Durante mucho tiempo, invertir parecía una conversación reservada para quienes conocían de mercados, tenían grandes cantidades de dinero o podían permitirse asumir riesgos. Hoy esa percepción está cambiando. Hacer crecer el patrimonio también implica aprender a poner parte de los ingresos a trabajar, entendiendo qué se está haciendo y cuáles son los riesgos.
Pero comenzar a invertir no significa simplemente elegir una plataforma y transferir dinero. Antes hay preguntas más básicas: ¿para qué quiero invertir?, ¿cuánto puedo destinar?, ¿por cuánto tiempo? y, sobre todo, dónde estará mi dinero?
Para entender mejor este proceso, platicamos con Diego Polo, CEO y cofundador de Titan Investment, quien compartió algunas de las consideraciones que, desde su experiencia en el sector financiero, deberían tener presentes quienes están pensando en comenzar.
@diego.gonzalezpolo
El primer error puede ocurrir antes de invertir
Para Polo, uno de los errores más comunes sucede incluso antes de elegir una inversión: no verificar suficientemente dónde se está poniendo el dinero.
El especialista señala que existen plataformas y personas que ofrecen alternativas de inversión sin contar necesariamente con la experiencia que un inversionista principiante necesita. Por eso, recomienda prestar atención al acompañamiento, conocer quién administra el dinero y entender dónde estará invertido.
La asesoría también puede ser relevante para alguien que todavía no tiene conocimientos financieros. Contar con una persona que acompañe el proceso permite definir cuánto invertir, durante cuánto tiempo y qué alternativa puede corresponder a cada objetivo.
“Si tú tienes una inversión sin meta, no existe.”
Antes de buscar rendimientos, hay que definir una meta
Una de las ideas que más se repite durante la conversación es que no existe una inversión sin un objetivo detrás.
Esa meta puede ser preparar un retiro, financiar la educación, cambiar de vivienda o simplemente construir un patrimonio. A partir de ahí es posible establecer cuánto dinero se puede destinar y durante cuánto tiempo.
Polo recomienda separar los ingresos entre gastos fijos, ocio y una cantidad destinada al ahorro o inversión, y plantea como referencia comenzar con al menos 10% de los ingresos, considerando siempre la situación financiera de cada persona.
¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir?
Otra pregunta que debería hacerse cualquier inversionista antes de comenzar es: ¿cuánto dinero estoy dispuesto a perder?
Polo plantea que una estrategia puede contemplar diferentes niveles de riesgo y que la diversificación permite distribuir el capital entre alternativas con distintos comportamientos.
En el caso de Titan, explica que trabajan con diferentes portafolios y que la estrategia puede ajustarse de acuerdo con el perfil y los objetivos del cliente. Entre los instrumentos que menciona están divisas, Nasdaq y oro, además de diferentes portafolios con distintos niveles de exposición.
La idea es sencilla: antes de perseguir una cifra atractiva, conviene entender qué existe detrás de ella.
Cuidado con las promesas demasiado buenas
Quizá una de las recomendaciones más importantes de la conversación tiene que ver con las promesas de rendimientos extraordinarios.
Polo es enfático al señalar que no se debería confiar ciegamente en quien promete rendimientos muy altos y garantizados. En el caso de Titan, explica que no garantizan rendimientos para sus portafolios de mayor riesgo y que utilizan su historial de resultados como referencia para mostrar el comportamiento de sus estrategias.
“Es más caro invertir mal, porque con el tema de una protección, yo le llamo blindaje patrimonial.”
Para cualquier persona que esté considerando una inversión, la pregunta debería ser sencilla: ¿entiendo de dónde viene el rendimiento que me están ofreciendo?
La transparencia también importa
Antes de depositar dinero, hay que entender quién lo administra, dónde se encuentra, cómo se puede consultar y bajo qué condiciones puede retirarse.
Durante la entrevista, Polo explica que Titan trabaja con plataformas donde sus clientes pueden consultar el comportamiento de sus inversiones y que, según señala, cuentan con un banco custodio para mantener los recursos separados de la operación de la empresa.
Las tres cosas que debes entender antes de invertir
Polo resume su recomendación en tres puntos:
1. El dinero no es inmediato.
Toda inversión necesita un plazo y hay que saber cuánto tiempo puedes mantener el capital invertido.
2. Define cuánto estás dispuesto a perder.
Incluso cuando el objetivo sea no perder dinero, es importante plantear el peor escenario.
3. Debes saber exactamente dónde estás invirtiendo.
Conocer el producto, los plazos, las condiciones y los factores que pueden afectar tu inversión.
Como punto adicional, recomienda contar con seguimiento constante de una persona, especialmente cuando se está comenzando y todavía no existe suficiente educación financiera.
¿Y qué es Titan?
Es aquí donde aparece Titan Investment dentro de la conversación.
Polo describe a la firma como un vehículo de inversión que busca atender distintos perfiles. Entre los productos que menciona están inversiones globales, planes personales de retiro y planes educacionales, además de estrategias con diferentes niveles de riesgo.
Más allá de la empresa, la conversación deja una idea que resulta relevante para cualquier persona que esté considerando invertir: el primer paso no debería ser preguntarse cuánto puede ganar, sino entender para qué quiere invertir, cuánto puede comprometer y qué está haciendo con su dinero.
Porque invertir no consiste únicamente en buscar rendimiento. También consiste en tomar decisiones informadas sobre el patrimonio que ya tienes.
Conoce Titan
Si estás comenzando a considerar la inversión como una herramienta para construir tu patrimonio, puedes conocer más sobre Titan Investment, seguir sus contenidos y acercarte a su equipo para conocer las alternativas que tienen disponibles y determinar si alguna se ajusta a tus objetivos.
